To nie są zwykłe pieniądze – poznaj cyfrową walutę, zanim będzie za późno

Termin waluta cyfrowa odnosi się do formy waluty, która jest dostępna wyłącznie w formie cyfrowej lub elektronicznej. Nazywa się ją również pieniądzem cyfrowym, pieniądzem elektronicznym, walutą elektroniczną lub cybergotówką. Oznacza to, że nie ma formy fizycznej. W związku z tym nie można go obsługiwać, przechowywać ani nim manipulować. Konsumenci i firmy mogą używać walut cyfrowych do przeprowadzania transakcji i handlu. Waluty te mogą nie być używane przez wszystkie kraje lub społeczności.

Zrozumieć waluty cyfrowe

Waluty cyfrowe nie mają fizycznych atrybutów i są dostępne wyłącznie w formie cyfrowej. Transakcje z udziałem walut cyfrowych są dokonywane przy użyciu komputerów lub portfeli elektronicznych lub cyfrowych podłączonych do Internetu lub wyznaczonych sieci. Z kolei waluty fizyczne, takie jak banknoty i bite monety, są namacalne, co oznacza, że mają określone atrybuty i cechy fizyczne. Transakcje z udziałem takich walut są możliwe tylko wtedy, gdy ich posiadacze są w ich fizycznym posiadaniu.

Waluty cyfrowe mają użyteczność podobną do walut fizycznych. Mogą być wykorzystywane do zakupu towarów i płacenia za usługi. Mogą również znaleźć ograniczone zastosowanie w niektórych społecznościach internetowych, takich jak strony z grami, portale hazardowe lub sieci społecznościowe.

Waluty cyfrowe umożliwiają również natychmiastowe transakcje, które mogą być płynnie realizowane ponad granicami. Na przykład, ktoś w Stanach Zjednoczonych może dokonywać płatności na rzecz kontrahenta w Singapurze za pomocą waluty cyfrowej.

Charakterystyka walut cyfrowych

Waluty cyfrowe to takie pieniądze, których nie można dotknąć ani włożyć do portfela – istnieją tylko w komputerze albo w telefonie. Nie mają papierowej wersji jak banknoty czy monety. Niektóre z tych cyfrowych pieniędzy są kontrolowane przez państwo i bank, tak jak zwykłe pieniądze w sklepie, to się nazywa system scentralizowany. Natomiast są też takie, które nie mają jednego szefa jak Bitcoin, czy Ethereum i wtedy mówimy, że są zdecentralizowane. Takie pieniądze mogą służyć do przesyłania wartości. Trzeba tylko trochę inaczej myśleć niż przy zwykłych pieniądzach, bo nie zawsze chodzi o kupowanie rzeczy w sklepie. Czasem cyfrowa waluta działa inaczej – na przykład w grach: można dostać specjalny żeton, który daje dłuższe życie postaci albo nowe supermoce i to też jest coś wartościowego, chociaż nie kupujemy tego jak czekolady – tylko dostajemy coś, co nam się przydaje.

Rodzaje walut cyfrowych

Waluta cyfrowa to nadrzędny termin, który można wykorzystać do opisania różnych rodzajów walut istniejących w świecie elektronicznym. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy różne rodzaje walut:

Kryptowaluty

Kryptowaluty to waluty cyfrowe, które wykorzystują kryptografię do zabezpieczania i weryfikacji transakcji w sieci.

Kryptografia jest również wykorzystywana do zarządzania i kontrolowania tworzenia takich walut. Przykładami kryptowalut są Bitcoin i Ethereum. W zależności od jurysdykcji, kryptowaluty mogą być regulowane lub nie.

Ważne
Kryptowaluty są uważane za waluty wirtualne, ponieważ są nieuregulowane i istnieją wyłącznie w formie cyfrowej.

Wirtualne waluty

Wirtualne waluty to nieuregulowane waluty cyfrowe kontrolowane przez deweloperów lub organizację założycielską składającą się z różnych interesariuszy zaangażowanych w ten proces.

Waluty wirtualne mogą być również kontrolowane algorytmicznie przez zdefiniowany protokół sieciowy. Przykładem wirtualnej waluty jest token sieci gier, którego ekonomia jest zdefiniowana i kontrolowana przez deweloperów.

Waluty cyfrowe banku centralnego

Waluty cyfrowe banku centralnego (CBDC) to regulowane waluty cyfrowe emitowane przez bank centralny danego kraju. CBDC może być uzupełnieniem lub zamiennikiem tradycyjnej waluty fiducjarnej. W przeciwieństwie do waluty fiducjarnej, która istnieje zarówno w formie fizycznej jak i cyfrowej, CBDC istnieje wyłącznie w formie cyfrowej. Anglia, Szwecja i Urugwaj to tylko niektóre z krajów, które rozważają plany wprowadzenia cyfrowej wersji swoich rodzimych walut fiducjarnych.

Korzystanie z CBDC zostało zasugerowane jako sposób na zwiększenie szybkości i bezpieczeństwa scentralizowanych systemów płatności, obniżenie kosztów i niebezpieczeństw związanych z obsługą gotówki oraz promowanie większej integracji finansowej dla osób i firm bez dostępu do konwencjonalnych usług bankowych. Mogą one również ułatwić płatności transgraniczne i zmniejszyć zapotrzebowanie na wymianę walut.

Waluty cyfrowe

Regulowana lub nieregulowana waluta, która jest dostępna wyłącznie w formie cyfrowej lub elektronicznej.

Waluty wirtualne

Nieuregulowana waluta cyfrowa, która jest kontrolowana przez jej twórców, organizację założycielską lub zdefiniowany protokół sieciowy.

Kryptowaluty

Wirtualna waluta, która wykorzystuje kryptografię do zabezpieczania i weryfikacji transakcji, a także do zarządzania i kontrolowania tworzenia nowych jednostek walutowych.

Zalety i wady walut cyfrowych

Szybki transfer i czas transakcji: Czas wymagany do przelewów obejmujących waluty cyfrowe jest niezwykle szybki. Ponieważ płatności w walutach cyfrowych są dokonywane bezpośrednio między stronami transakcji bez potrzeby korzystania z pośredników, transakcje są zazwyczaj natychmiastowe i tanie. Wypada to lepiej w porównaniu z tradycyjnymi metodami płatności, które obejmują banki lub izby rozliczeniowe. Transakcje elektroniczne oparte na walucie cyfrowej zapewniają również niezbędne prowadzenie dokumentacji i przejrzystość transakcji.

Nie jest wymagana fizyczna produkcja: Wiele wymagań dotyczących walut fizycznych, takich jak ustanowienie fizycznych zakładów produkcyjnych jest nieobecnych w przypadku walut cyfrowych. Takie waluty są również odporne na wady fizyczne lub zabrudzenia, które występują w walucie fizycznej.

Niższe koszty transakcji: Waluty cyfrowe umożliwiają bezpośrednie interakcje w ramach sieci. Na przykład, klient może zapłacić bezpośrednio sklepikarzowi, o ile znajdują się oni w tej samej sieci. Nawet koszty związane z transakcjami w walucie cyfrowej między różnymi sieciami są stosunkowo niższe w porównaniu do kosztów związanych z walutami fizycznymi lub fiducjarnymi. Poprzez wyeliminowanie pośredników, którzy szukają zysku ekonomicznego z przetwarzania transakcji, waluty cyfrowe mogą obniżyć całkowity koszt transakcji.

Decentralizacja: Waluty cyfrowe mogą być zdecentralizowane. Oznacza to, że nie są kontrolowane przez żaden rząd ani instytucję finansową. Zdecentralizowane waluty cyfrowe sprawiają, że są one bardziej odporne na ingerencję rządu, cenzurę i manipulację. Decentralizacja oznacza, że prawdziwa kontrola nad walutą cyfrową jest rozłożona na szerszy zakres właścicieli lub użytkowników.

Prywatność: Ponieważ transakcje z walutami cyfrowymi nie są powiązane z danymi osobowymi, użytkownicy otrzymują wysoki poziom prywatności i anonimowości. Są one zatem bardzo pomocne dla tych, którzy chcą chronić poufność swoich transakcji finansowych.

Dostępność na całym świecie: Każdy, kto ma połączenie z Internetem, może korzystać z walut cyfrowych z dowolnego miejsca na świecie. Usługi te są zatem szczególnie pomocne dla osób, które nie mają dostępu do konwencjonalnych instytucji bankowych. Ponadto wiele z tych usług bankowych wymaga jedynie dostępu do połączenia internetowego; dla obszarów geograficznych, które nie są tak rozwinięte z silną infrastrukturą finansową, waluty cyfrowe mogą być silniejszą opcją.

Kwestie przechowywania i infrastruktury: Chociaż waluty cyfrowe nie wymagają fizycznych portfeli, mają swój własny zestaw wymagań dotyczących przechowywania i przetwarzania. Na przykład, niezbędne jest połączenie internetowe, podobnie jak smartfony i usługi związane z ich udostępnianiem. Portfele online z solidnymi zabezpieczeniami są również niezbędne do przechowywania walut cyfrowych.

Potencjał hakerski: Ich cyfrowe pochodzenie sprawia, że waluty cyfrowe są podatne na ataki hakerskie. Hakerzy mogą wykraść waluty cyfrowe z portfeli online lub zmienić protokół dla walut cyfrowych, czyniąc je bezużytecznymi. Jak dowiodły liczne przypadki włamań do portfeli kryptowalut, zabezpieczanie systemów cyfrowych i walut jest w toku.

Zmienność wartości: Waluty cyfrowe wykorzystywane do handlu mogą mieć gwałtowne wahania cen. Na przykład zdecentralizowany charakter kryptowalut doprowadził do powstania wielu walut cyfrowych o niewielkiej kapitalizacji, których ceny są podatne na nagłe zmiany w zależności od kaprysów inwestorów. Inne waluty cyfrowe podążały podobną trajektorią cenową w swoich początkowych dniach. Na przykład, Linden dollars używane w grze online Second Life miały podobnie niestabilną trajektorię cenową we wczesnych dniach.

Ograniczona akceptacja: Waluty cyfrowe nadal nie są powszechnie używane jako środek płatniczy przez sprzedawców detalicznych i inne przedsiębiorstwa. Z tego powodu korzystanie z nich w rutynowych transakcjach może stanowić wyzwanie. Chociaż waluty cyfrowe zyskały na popularności, w wielu miejscach ich funkcjonalność w codziennych transakcjach jest nadal ograniczona.

Nieodwracalność: W sieci walut cyfrowych transakcje są nieodwracalne. Oznacza to, że po zakończeniu transakcji nie można jej cofnąć. W okolicznościach, w których doszło do pomyłki lub oszustwa, może to być niekorzystne. Jest to również ogromna wada dla osób nowych w przestrzeni walut cyfrowych, ponieważ istnieje znaczna krzywa uczenia się. Ponieważ nie ma centralnego obszaru nadzoru dla wielu walut cyfrowych, nowi użytkownicy nie mogą po prostu udać się do lokalnego oddziału, aby uzyskać pomoc dotyczącą wielu walut cyfrowych.

Plusy i minusy walut cyfrowych

Szybszy czas transakcji

Nie jest wymagana produkcja fizyczna

Niższe koszty transakcji

Ułatwienie wdrażania polityki monetarnej i fiskalnej

Większa prywatność niż w przypadku innych form waluty

Mogą być trudne w przechowywaniu i użytkowaniu

Podatność na ataki hakerskie

Wahania cen powodujące utratę wartości

W większości przypadków transakcja jest nieodwracalna

Ograniczona akceptowalność

Przyszłość walut cyfrowych

Kryptowaluty takie jak Bitcoin gwałtownie zyskały na wartości, ale są one w dużej mierze wykorzystywane do spekulacji lub kupowania innych aktywów spekulacyjnych. Chociaż w krajach takich jak Salwador pojawiły się pewne oznaki przyjęcia przez handlowców, wysoka zmienność i złożoność tych walut sprawiają, że są one niepraktyczne w większości codziennych zastosowań.

Wiele firm próbowało zmniejszyć zmienność, wprowadzając stablecoiny, których wartość jest ustalana na podstawie ceny waluty fiducjarnej. Zwykle odbywa się to poprzez zdeponowanie równoważnej kwoty fiat, którą można wykorzystać do wykupienia tokenów. Jednak emitenci stablecoinów, tacy jak Tether, wykorzystali te depozyty do bardziej spekulacyjnych inwestycji, budząc obawy, że są one podatne na krach rynkowy.

Innym możliwym zastosowaniem są waluty cyfrowe banku centralnego, które mogłyby być emitowane przez bank lub władze monetarne danego kraju. Byłyby one używane i przechowywane w portfelach internetowych, podobnie jak kryptowaluty, ale pozwalałyby bankowi centralnemu na dowolne wydawanie i zamrażanie tokenów. Kilka krajów, takich jak Chiny, zaproponowało cyfrowe wersje swoich walut.

Przykłady walut cyfrowych

Niektóre główne banki centralne na całym świecie rozważały emisję własnych walut cyfrowych. Niektóre z większych, bardziej znaczących przykładów obejmują poniższe kraje.

Chiny: Ludowy Bank Chin (PBOC) testuje cyfrowego juana, znanego również jako e-CNY, w chińskich miejscowościach. Miliony chińskich obywateli korzystają obecnie z cyfrowego juana, który ma być wykorzystywany do transakcji detalicznych.

Szwecja: Również od 2020 r. szwedzki Riksbank testuje cyfrową walutę e-kronę.

E-korona jest tworzona w celu uzupełnienia malejącego wykorzystania waluty w Szwecji i zapewnienia ogółowi społeczeństwa dostępu do bezpiecznego i skutecznego systemu płatności.

EU: Trwają badania nad cyfrowym euro, które może być emitowane przez Europejski Bank Centralny (EBC) i wykorzystywane do transakcji detalicznych w strefie euro.

Anglia: Bank Anglii bada perspektywę uruchomienia kryptowaluty Britcoin. System płatności w Wielkiej Brytanii byłby wspierany przez walutę cyfrową, co mogłoby również zmniejszyć zależność kraju od gotówki.

Kanada: Bank Kanady przeprowadził badania i konsultacje dotyczące pomysłu utworzenia CBDC.

Czy można inwestować w waluty cyfrowe banku centralnego?

CBDC raczej nie będą przydatne do inwestycji spekulacyjnych, ponieważ prawdopodobnie będą powiązane z wartością waluty bazowej. Nadal jednak możliwe będzie inwestowanie w te waluty za pośrednictwem rynków forex.

Jak kupić chińskiego juana cyfrowego?

Cyfrowy juan lub e-CNY jest dostępny tylko dla obywateli Chin mieszkających w 23 dużych miastach. Użytkownicy mogą kupować cyfrowe juany, pobierając aplikację i łącząc ją ze swoimi kontami bankowymi.

Jak powstaje waluta cyfrowa?

Większość walut cyfrowych jest tworzona poprzez ich emisję na Ethereum lub innym blockchainie zdolnym do uruchamiania inteligentnych kontraktów. Emitent musi najpierw zdecydować, ile tokenów wydać, a także o wszelkich specjalnych zasadach ograniczających transakcje lub własność. Po zakodowaniu tych wyborów w inteligentnym kontrakcie, emitent płaci niewielką kwotę kryptowaluty, aby zapłacić za koszt obliczeniowy wydania tokenów.

Podsumowanie

Waluty cyfrowe to aktywa, które są wykorzystywane wyłącznie do transakcji elektronicznych. Nie mają one żadnej fizycznej formy, choć mogą być wymieniane na zwykłe pieniądze lub inne aktywa. Chociaż najpopularniejszymi walutami cyfrowymi są kryptowaluty, takie jak bitcoin, wiele rządów krajowych rozważa emisję własnych scentralizowanych walut cyfrowych.

Chcesz dostawać tylko to, co naprawdę się przyda? Dołącz do mojej społeczności, gdzie otrzymasz niezbędną wiedzę oraz najnowsze informacje z branży.

Dołączam

Lubię dzielić się tym, co działa. Chcesz być na bieżąco?

Podaj swoje imię oraz adres email, aby być o krok przed innymi

Przetwarzamy dane osobowe użytkownika zgodnie z naszą Polityką prywatności. Użytkownik może wycofać swoją zgodę w dowolnym momencie, klikając łącze rezygnacji z subskrypcji znajdujące się na dole każdej z naszych wiadomości e-mail.